#57 // KW25 // 22.6.2023 // Die Zukunft planen ⚰️🔮🗺️
Wie sichert man seinen Bitcoin-Besitz in Eigenverwahrung gleichzeitig zuverlässig und gewährt Angehörigen Zugriff, falls der Ernstfall eintritt? Es gibt viele mögliche Ansätze, aber keine einzige richtige Lösung. Jedoch Gedanken über dieses Szenario sollte sich jeder früh genug machen.
// TL;DR
- Es gibt keine Lösungen, nur Kompromisse ⚖️
- Hauptproblem: vollständigen Zugriff sichern und gleichzeit gewähren 🔓
- Kryptographie übertrifft rechtliche Ansprüche 🦸
Wer Bitcoin besitzt oder mit dem Gedanken spielt Bitcoin zu erwerben und prinzipiell etwas gründlicher an solche Entscheidungen herantritt, wird sich sicherlich schon mit dem Gedanken beschäftigt haben, was mit dem eigenen Bitcoin passiert, wenn uns selbst etwas widerfahren sollte. Ähnliche Gedanken, wird wohl jeder schonmal gehabt haben, wenn es um das Thema Online-Accounts geht. Wer hat Zugang zu meinen Profilen, Accounts, und sonstigen Informationen und was passiert im Falle eines Unfalls, einer plötzlichen Krankheit, oder ähnlichen Szenarien? Um ehrlich zu sein, mir persönlich ist es egal, was mit meinem Gmail oder Youtube-Account passiert, jedoch bei Bitcoin ist das ein anderes Thema. Denn hier verbergen sich hinter den privaten Schlüsseln UTXOs mit einem reellen Wert. Und anders als bei Bankkonten oder anderen Anlagearten, lässt sich keine Bank oder andere Verwahrstelle kontaktieren, die den Hinterbliebenen Zugriff auf die Vermögenswerte bereitstellt.
Eine vernünftige Nachlassplanung, bzw. Bitcoin Zukunftsplanung, ist also wirklich wichtig, denn wir möchten, dass unsere Opfer, die wir heute in Form von Arbeit und Zeitaufwand erbringen, in der Zukunft Früchte tragen und hoffentlich auch unseren Nachkommen zugutekommen. Jede Entscheidung, heute kein Geld für etwas auszugeben, dass einem selbst heute Spaß gemacht hätte, um in eine sicherere und angenehmere Zukunft zu investieren, sollte auch in der Zukunft belohnt werden. Es fühlt sich irgendwie kurzsichtig an, insbesondere wenn es um Bitcoin geht, nur an sich selbst zu denken (wen Lambo?), wenn es sich bei Bitcoin um einen Vermögenswert handelt, der die Fähigkeit besitzt, über mehrere Generationen in der Zukunft zu bestehen und vielleicht sogar seinen Wert zu steigern.
Sven Steiger
Es muss also einen besseren Weg geben, als zu hoffen, dass der Ehepartner oder die Kinder in der Lage sind die bitcoins aus einem 24-Wörter-Seed wiederherzustellen, wenn man einmal nicht mehr ist, oder nicht mehr in der Lage ist, dies selbst zu veranlassen. Denn der Seedphrase ist in den meisten Fällen das bestgehütetste Geheimnis jedes Bitcoiners und wahrscheinlich haben die wenigsten zusätzlich einen Wiederherstellungsplan für ihre Hinterbliebenen angefertigt und versteckt. Wenn wir über die Nachlassplanung in Bitcoin nachdenken, gibt es einige Komplexitäten. Aber wenn man sich die Zeit nimmt, über alle Ergebnisse nachzudenken, die man erreichen möchte, gibt es einige wirklich wichtige Dinge, die getan werden können.
Traurigerweise ist es kein angenehmer Gedanke, über den eigenen Tod nachzudenken und darüber, wie man seine bitcoins aus dem Grab heraus weitergeben soll. Ich habe vor längerer Zeit eine humoristische Aufstellung von verschiedenen Planungsmöglichkeiten aufgestellt, die man sich hier anschauen kann:
Sven Steiger
- Nichts tun
- Exchange plus Passwort
- Desktop Wallet
- Mobile Wallet
- Paper Wallet zu Hause
- Paper Wallet im (Bank-)Safe
- Hardware Wallet zu Hause
- Hardware Wallet im (Bank-)Safe
- Multisig Lösung
- Custodial Service
Allerdings ist das Thema wirklich kompliziert und nicht einfach zu lösen. Es gibt unterschiedliche persönliche Faktoren, wie das eigene Alter, der eigene Gesundheitszustand, in welchem familiären Konstrukt man lebt, wo man lebt, wie viel Bitcoin es zu verwahren und weiterzugeben gilt, usw. Darüber hinaus stellt sich auch die Frage, ob die Weitergabe professionell und im Einklang mit den aktuellen Rechtsstrukturen gemacht werden soll, denn dann ergeben sich sowohl aus steuerlicher als auch aus rechtlicher Sicht unterschiedliche Szenarien, die eventuell sogar erhebliche Vorteile bieten könnten. Darunter eine Reihe rechtlicher Vorzugsbehandlungen beim Schutz von Vermögenswerten, die über die eigenen Vorkehrungsmaßnahmen hinausgehen können. Aber dies soll kein steuerlicher oder juristischer Rat werden.
Bei Bitcoin dreht sich alles um den souveränen Besitz von Eigentum. Dazu gehört auch die Entscheidung, wie und an wen das Eigentum weitergegeben werden soll. Der Inhalt eines Testaments kann und wird in der Regel dann angefochten, wenn das Vermögen ungleich verteilt wird oder wenn es einem der Begünstigten gegenüber ungerecht erscheint. Daher ist es immer am besten, ein Testament so zu gestalten, dass es für alle Beteiligten fair erscheint, und zweitens ist es wichtig, eventuelle Einschränkungen für alle zu kommunizieren. Ein gutes Erwartungsmanagement hilft, Konflikte zu vermeiden. Das ist die erste Stufe.
If it's your keys, it's your bitcoin. If it's not your keys, it's not your bitcoin! That's a lesson that we all learned during Gox, so...let's try not to have to be taught that lesson again. — Andreas Antonopolous, 14. April 2016
Die zweite Stufe ist ein wasserdichtes Setup der privaten Schlüssel. Not your keys, not your Bitcoin, ist in diesem Zusammenhang eine sehr wirkungsvolle Aussage. Anders als bei jedem anderen Vermögenswert auf der Welt kontrolliert derjenige, der die Schlüssel besitzt, die UTXOs. Ein Rechtsanspruch ist nicht möglich, da die Kryptographie einen deutlich höheren Stellenwert einnimmt als ein Rechtsanspruch. Es gibt den rechtlichen Anspruch auf Bitcoin (die Worte im Testament) und dann gibt es die praktische Anwendung des Eigentums oder der Verteilung dessen (die Kontrolle der Schlüssel). Bei anderen Vermögenswerten wie Grundbesitz (Immobilien), Anleihen, Aktien, Rohstoffen usw. besteht immer die Möglichkeit, Berufung einzulegen. Wenn also etwas nicht in Ordnung zu sein scheint, die Vermögenswerte nicht auffindbar sind oder es andere Streitigkeiten gibt, ist es jederzeit möglich, sich an die jeweilige Behörde zu wenden und Berufung einzulegen.Es ist jederzeit möglich, sich an eine offizielle Stelle oder ein Amt zu wenden und zu argumentieren, dass man einen Anspruch hat, um dann die Behörde dazu zu veranlassen, den Vermögenswert auf den eigenen Namen übertragen zu lassen.
Bei Bitcoin gibt es keine solche Behörde. Wenn eine/r der Begünstigten nicht über die privaten Schlüssel verfügt, die unmissverständlich Auskunft über den Besitz geben, stellt das für den/die Begünstigte/n ein großes Problem dar. Die korrekte Gestaltung der Eigentumsverteilung hat also einige schwerwiegende Konsequenzen. Ähnlich wie die Verantwortung und Rechenschaftspflicht, die mit dem Besitz von Bitcoin in Eigenverwahrung einhergeht (und dort eigentlich wirklich beginnt), fügt die Nachlassplanung dem Prozess des Todes und der anschließenden Übertragung von Vermögenswerten eine völlig neue Dimension hinzu.
Das Hauptproblem besteht also darin, wie der/die Eigentümer//in der bitcoins den vollständigen und einseitigen Zugriff behalten und gleichzeitig den Erben oder Begünstigten direkt oder einem Testamentsvollstrecker Zugriff gewähren kann, um das Vermögen an die Erben oder Begünstigten zu verteilen.
Der Kniff liegt darin, die volle Kontrolle zu behalten und gleichzeitig das Eigentum so zu gestalten, dass die Erben auch bei einem plötzlichen und unerwarteten Ereignis Zugriff haben, und das im besten Fall, ohne sich auf Dritte verlassen zu müssen, um dem Bitcoin Ethos gerecht zu werden. Dieses Ereignis muss nicht zwingend der Tod sein, es reicht schon, wenn man handlungsunfähig wird.
Denn oft wird vergessen, dass eine gute Nachlassregelung auch dann wichtig ist, wenn der Eigentümer nicht stirbt. Eine Person kann sich auch verletzen, sich den Kopf stoßen oder auf andere Weise die volle Kontrolle über ihre Fähigkeiten verlieren, was bedeutet, dass sie möglicherweise auch den Zugang (die Erinnerung) zu ihrem Vermögen, einschließlich ihrer bitcoins, verliert.
Bei Bitcoin gibt es keine einheitliche Lösung, sondern nur Kompromisse. Das gilt auch für so viele andere Dinge, wie zum Beispiel das Trilemma, bei dem Skalierbarkeit der Sicherheit und Dezentralisierung geopfert wird, oder die Selbstverwaltung, bei der Benutzerfreundlichkeit und Komfort in gewissem Maße der Sicherheit und Privatsphäre geopfert werden.
Deshalb sollte man sich der Wahl der persönlichen Lösung über die Kompromisse Gedanken machen, die es einem erlauben, den Kompromiss zu wählen, der einem am besten gefällt, am besten zur persönlichen Situation passt und mit dem man sich am sichersten fühlt. Ich habe oben z.B. "Nichts tun" aufgeführt; vielleicht hat der ein oder andere Bitcoiner keine Familie, keine Kinder und keine Personen, die ihm/ihr nahe stehen, oder vielleicht doch, aber sie sind es nicht wert mit dem ersparten, wertvollen Bitcoin bedacht zu werden. In diesem Fall, danke für die Spende an das Netzwerk.
Sich mit Lösungen vertraut zu machen, die Kontrolle und Verantwortung in den Vordergrund stellen und die Abhängigkeit von einem einzigen Gerät oder einem einzigen Schlüssel, sowie die Abhängigkeit von einer einzelnen Person ausschließen, da diese potenzielle Angriffsvektoren und einzelne Fehlerquellen darstellen, bedeutet, dass man für sich selbst ein Bewusstsein schafft, wie Selbstverwahrung und die daraus entstehenden Konsequenzen im Allgemeinen funktionieren. Nutzer//innen fühlen sich bei der Selbstverwahrung ihrer bitcoins immer wohler, sobald sie verstehen, dass der Verlust eines einzelnen Schlüssels nicht sofort den Verlust des Zugriffs auf das gesicherte Vermögen bedeutet - sofern das richtige Setup gewählt wurde. Es ist wirklich wichtig, dass der Anteil derjenigen, die Bitcoin in Selbstverwahrung halten, vergrößert wird, denn es ist wichtig, dass jeder einzelne bitcoin – der nicht aktiv gehandelt wird – von den Börsen entfernt wird, und gleichzeitig Nutzer//innen mit der Materie der Selbstverwahrung vertraut werden.
Denn wie auf der Grafik zu sehen ist, liegen schätzungsweise immer noch über 2,3 Millionen bitcoins auf Börsen. Bei einer Menge von 19,4 Millionen Bitcoin im Umlauf, reduziert um die Anzahl verlorener bitcoins und Satoshis bitcoins (19,4 - 3 - 1,1 = 15,3), ist es mit 15% aller existierenden bitcoins ein immer noch zu hoher Prozentsatz. Erschwerend kommt hinzu, dass von den 2,3 Millionen bitcoins auf Börsen sich der Großteil auf Binance und Coinbase befindet, also die beiden Namen, die gerade im Kreuzfeuer der SEC stehen. Zum Glück gibt es einen Trend zum Rückgang des Anteils von auf Börsen gehaltenen bitcoins, gemessen an der Umlaufmenge, da Bitcoin dank persönlicher Verwahrungslösungen, welche im Laufe der Zeit immer gängiger und robuster werden, immer mehr auf seine eigentlichen Nutzer verteilt wird.
Das Abheben von Bitcoin von den Börsen hat nicht nur den zusätzlichen Vorteil, dass die Bitcoin-Bestände sicherer sind und die Nutzer//innen mehr Vertrauen haben, dass ihre Ersparnisse tatsächlich vorhanden sind und nicht weiter verpfändet wurden. Sondern ohne Bitcoin auf den Börsen und daher ohne Papier-Bitcoin ist auch eine echte Preisfindung wieder möglich, welche heute von den Börsen verzerrt wird.
Zurück zur Nachlassplanung: Letztendlich ist es am wichtigsten, dafür zu sorgen, dass die gewählte Methode dafür sorgt, dass die Schlüssel und die dazugehörigen bitcoins sicher und zuverlässig zu den Erben oder Begünstigten gelangen, ohne dabei zu viele Kompromisse einzugehen oder zu viele Angriffsvektoren zu schaffen.
Es gibt sogar komplizierte Modelle, in denen z.B. ein Trust gegründet (abhängig von der Gerichtsbarkeit, in der man sich befindet), bei der der Eigentümer einen gesetzlichen Auftrag erteilt, dass die Begünstigten oder Erben als Teil des Trusts ein Einkommen in Höhe eines bestimmten Prozentsatzes beziehen können. Dieses Verfahren könnte von den jeweiligen Gerichtsbarkeiten rechtlich angefochten werden, aber wenn das Setup kryptografisch eingerichtet und ausgeführt wird, ohne das eine Partei Einfluss auf diese Ausführung nehmen kann, kann man von Rechts wegen nichts dagegen tun, da kein Testamentsvollstrecker oder keine andere Partei gezwungen werden kann, den Auszahlungsmechanismus zu ändern, da dies mechanisch unmöglich ist. Denn wie wir wissen, übertrifft die Kryptographie jegliche rechtliche Ansprüche. Dies ist eine einzigartige Funktion von Bitcoin, die kein anderer Vermögenswert auf der Welt besitzt. Es ist ein sehr wirksames Instrument, um Eigentum und Besitz langfristig zu sichern und sicherzustellen, dass Eigentum innerhalb des Personenkreises (Freunde, Familie, Bekannte, Geschäftspartner) bleibt, bei dem es bleiben soll.
Über diese einzigartige Eigenschaft von Bitcoin wird in der Regel nicht viel gesprochen. Man könnte sogar argumentieren, dass der Tausch von anderem Eigentum in Bitcoin vor der Übergabe an Erben oder Begünstigte eine strategisch sinnvolle Option ist, um die korrekte Ausführung seines Testaments zu kontrollieren – auch aus dem Grab heraus.
Die Nachlassplanung bei Bitcoin ist die letzte Stufe der Evolution. Der erste Schritt besteht darin, sich über Bitcoin zu informieren und genug darüber zu verstehen, um Interesse an der Materie zu wecken. Dieser erste Schritt ist ein fortlaufender Prozess, der jeden Bitcoiner auf seiner Reise begleiten wird, da es unmöglich ist, jeden Aspekt und jede Interpretation des Themas vollständig zu verstehen. Man hört nie auf zu lernen. Der Honigdachsbau ist unendlich tief.
Dieser erste Schritt muss genug Interesse an Bitcoin und den umliegenden Themenfeldern wecken, dass man den zweiten Schritt geht: Bitcoin zu erwerben. Im diesem Sinne spielt es zunächst keine Rolle, wie man in den Besitz von Bitcoin gelangt, ob man Bitcoin kauft, durch Mining produziert, "findet" oder auf andere Weise erhält. Wichtig ist, dass man in den Besitz von Bitcoin gelangt und es nun aufbewahren muss.
Denn das ist Schritt drei, die sichere und solide Aufbewahrung der Bitcoin-Vermögenswerte in einer selbstverwalteten und selbstverwahrenden Art und Weise. Dazu gehören auch Setups, an denen bis zu einem gewissen Grad Dritte, wie z.B. andere bekannte Personen oder Verwahrungsdienste beteiligt sein können. Wichtig ist, dass die Schlüssel jederzeit vollständig zugänglich und damit Transaktionen vollständig ausführbar sind. Aus diesem Grund ist jede Speicheroption ausgeschlossen, bei der die Schlüssel ausschließlich von Dritten gehalten werden, wie z.B. von Börsen, Brokern oder anderen Verleih- oder Speicherplattformen – not your keys, not your Bitcoin!
Der letzte Schritt in diesem persönlichen Entwicklungsprozess ist die Zukunftssicherheit dieser Vermögenswerte. Da die bitcoins nun sicher aufbewahrt sind, muss sichergestellt werden, dass es einen Weg zur Wiederherstellung oder Vererbung gibt, falls etwas passiert. Dies ist einfach der logische Evolutionsprozess, den jeder durchlaufen muss, der Bitcoin langfristig besitzen möchte.
Besonders in einer Zeit, in der die SEC zwei der größten kRyPto-Börsen der Welt auf den Leib rückt, muss man sich der Realität bewusst werden, dass Dritte, selbst wenn sie scheinbar groß und etabliert sind, nicht für immer existieren werden. Bitcoiner fordern schon seit langem alle und jede/n dazu auf, ihre bitcoins von den Börsen zu nehmen. Jeder, der dachte, dass es eine gute Idee sei, Bitcoin kurzfristig an Börsen zu halten, wurde bereits mehrfach an diesen Trugschluss erinnert - Mt. Gox, Bitfinex und FTX - um nur die großen zu nennen. Wer denkt, dass es eine gute Idee sei, bitcoins auf Börsen zu lagern, um schließlich nur ein Stück Papier mit den Zugangsdaten an die Erben weiterzugeben, der begeht einen schrecklichen Fehler. Die bisherigen Ausführungen sollten dies klar gemacht haben.
Ich habe absichtlich keine Vorschläge gemacht, wie ein sicheres Setup aussehen soll. Wie schon gesagt, gibt es keine eine richtige Lösung - nur Kompromisse. Der persönliche Kompromiss hängt von zu vielen Faktoren ab, so dass man eine einheitliche Lösung anbieten kann. Man sollte sich jedoch die folgenden Punkte merken:
- Früh genug mit der Planung beginnen - hinter jeder Ecke lauert ein Bär!
- Das Einschließen von Dritten in die Nachlassplanung sollte mit Bedacht gewählt und gründlich überlegt sein.
- Das gewählte Setup sollte mindestens einmal getestet werden, bevor der schlimmste Fall eintritt.
- Es ist immer ratsam, die mit dem Nachlass bedachten Personen aufzuklären, dass im schlimmsten Fall etwas auf sie zukommt.
🫳🎤
// News
Blackrock, der weltweit größte Vermögensverwalter, hat offiziell einen Bitcoin-Spot-ETF beantragt. Der ETF soll den Namen iShares Bitcoin Trust tragen und wird, sofern er genehmigt wird, an der Nasdaq gehandelt, wobei Coinbase Global Inc. als Custodian fungiert. Die SEC soll ihre Entscheidung bis Februar 2024 unter Einhaltung ihres Standardverfahrenszeitplans bekannt geben. Die Chancen stehen also gar nicht schlecht für Blackrock und falls erfolgreich, würde dies den Superfrühling für Bitcoin in 2024 bedeuten, mit dem nächsten Halving im April. Der Kursverlauf dieser Woche ist dabei nur Anzeichen dafür, dass der Gesichter-schmelzende Sprint erst bevorsteht 🫠
// Candy
Ich schwitze.
In diesem Sinne, 2... 1... Risiko!
Sven